Melhores Alternativas ao Mint em 2025 (Agora Que o Mint Acabou)

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Em janeiro de 2024, a Intuit desativou o Mint — o app que ensinou milhões de pessoas como deveria ser um painel de finanças pessoais. Por mais de uma década, o Mint foi a recomendação padrão para quem quisesse ver seus gastos, acompanhar seu patrimônio líquido e ter uma visão geral da sua vida financeira sem pagar um centavo. Então, de um dia para o outro, ele simplesmente desapareceu — migrado para o Credit Karma, uma ferramenta projetada em torno do monitoramento de crédito e recomendações de produtos em vez de orçamento.

Se você ainda está procurando um substituto, não está sozinho. Milhões de ex-usuários do Mint passaram o último ano testando alternativas, trocando de apps e repensando como querem gerenciar seu dinheiro. A boa notícia é que o mercado de apps de orçamento amadureceu significativamente desde que o Mint fechou suas portas. Hoje existem opções genuinamente excelentes para quase todos os tipos de usuários — seja você que quer sincronização automática com o banco e acompanhamento de investimentos, um sistema estruturado para mudar seus hábitos financeiros, ou uma abordagem mais privada e calma que não exige compartilhar suas credenciais bancárias.

Este guia analisa as melhores alternativas ao Mint disponíveis hoje, compara-as nos critérios que mais importam — privacidade, preço, recursos e filosofia — e ajuda você a decidir qual é realmente a certa para a forma como você pensa sobre dinheiro.

Por que o Mint foi desativado — e o que isso diz sobre sua privacidade

O Mint era gratuito. E como a maioria dos produtos gratuitos, o custo não era visível à primeira vista. O modelo de negócios da Intuit baseava-se em exibir anúncios de produtos financeiros — cartões de crédito, empréstimos, seguros — com base nos seus dados de gastos. Quando você procurava um novo apartamento, o Mint via o padrão de gastos. Quando você teve um filho, o Mint percebia as compras de fraldas. Quando seu carro quebrava, o Mint sabia antes de você que uma conta de reparo estava por vir. Esses dados eram valiosos para os anunciantes, e a Intuit os monetizava agressivamente.

Quando a Intuit decidiu que aquele modelo não era mais lucrativo o suficiente, desativou o Mint e migrou os usuários para o Credit Karma. A proposta era transparente: seus dados seriam transferidos automaticamente, suas contas permaneceriam conectadas, e você mal notaria a mudança.

O problema: o Credit Karma é uma plataforma de publicidade, não uma ferramenta de orçamento. Sua função principal é mostrar produtos financeiros nos quais você pode clicar — empréstimos pessoais, cartões de crédito, contas de poupança com comissões de afiliados. A migração não foi projetada para oferecer uma experiência de orçamento melhor. Foi projetada para preservar a receita publicitária da Intuit movendo a base de usuários engajados do Mint para um produto otimizado para monetização.

A verdadeira lição da desativação do Mint é esta: quando um aplicativo financeiro é gratuito, seus dados são o produto. Apps que se conectam à sua conta bancária, leem suas transações e categorizam seus gastos têm acesso a informações extremamente sensíveis sobre sua vida. Eles sabem sua renda, seu aluguel, seus hábitos alimentares, seus gastos médicos, seu estado civil e seu nível de estresse financeiro. Entender quem vê esses dados — e o que eles fazem com eles — agora é uma parte fundamental na escolha de uma ferramenta de orçamento.

O Mint também demonstrou outro risco de apps gratuitos: eles podem desaparecer a qualquer momento. Quando o modelo de negócios deixa de funcionar, os usuários não têm recourse. Seus dados, suas categorias, seus anos de histórico de transações — desaparecem. Um aplicativo pago com um modelo de receita sustentável não é apenas um produto melhor. É um produto mais estável.

O que procurar em um substituto do Mint

O Mint fazia algumas coisas bem: mostrava para onde seu dinheiro ia, organizava os gastos em categorias e dava uma visão geral das suas finanças em um só lugar. Um bom substituto deve fazer pelo menos isso — e idealmente, fazer melhor. Mas o cenário se expandiu desde o lançamento do Mint, e os apps de hoje oferecem muito mais variedade em abordagem, filosofia e conjunto de recursos.

Aqui está o que você deve avaliar antes de escolher um novo app:

• <strong>Categorias e tendências de gastos.</strong> O app organiza automaticamente as transações e mostra onde você está gastando demais? Esse era o valor central do Mint — ver seus gastos divididos por categoria sem nenhum esforço manual. A maioria dos apps faz isso agora, mas a qualidade da categorização varia bastante. Alguns apps usam códigos de comerciante para categorizar automaticamente, outros dependem de aprendizado de máquina que melhora ao longo do tempo, e alguns exigem que você etiquete as transações manualmente.

• <strong>Sincronização bancária vs. importação CSV vs. registro por voz.</strong> A sincronização automática é conveniente, mas requer compartilhar suas credenciais bancárias com um agregador terceiro. A importação CSV e o registro por voz mantêm seus dados privados — mas exigem mais participação ativa. A escolha certa depende de quanto valor você dá à privacidade e quanta fricção está disposto a aceitar. Para uma análise mais aprofundada de como diferentes apps lidam com métodos de entrada, veja nosso guia em registro por voz de despesas.

• <strong>Preço.</strong> A maioria dos apps sérios cobra entre R$50 e R$75 por mês. Isso é razoável se o app realmente muda seus hábitos ou economiza seu tempo. Apps gratuitos com anúncios, como o Mint provou, não são realmente gratuitos — você paga com seus dados. Alguns apps oferecem camadas gratuitas com recursos limitados, o que pode ser suficiente se você só precisa de acompanhamento básico.

• <strong>Privacidade.</strong> Quem armazena seus dados? Eles são vendidos ou compartilhados com anunciantes? Existe uma opção local que não envia suas transações para um servidor? Se [ansiedade financeira] já é um fator para você, adicionar preocupações com privacidade ao mix torna mais difícil construir uma relação saudável com suas finanças.

• <strong>Metodologia de orçamento.</strong> Alguns apps apenas mostram para onde seu dinheiro foi. Outros ajudam ativamente a planejar para onde ele deve ir. A diferença importa. O acompanhamento passivo (como o Mint oferecia](/blog/financial-anxiety) dá visibilidade. O orçamento ativo (como o YNAB oferece) dá um plano. Decida qual deles você realmente precisa.

• <strong>Acompanhamento de investimentos.</strong> Se você tem uma conta de corretagem, fundo de aposentadoria ou outros investimentos, alguns apps podem agregar esses dados junto com suas contas de gastos. Nem todo app faz isso, e nem todo app faz bem. Se o acompanhamento do patrimônio líquido é importante para você, certifique-se de que o app suporta isso nativamente.

• <strong>Casais e finanças compartilhadas.</strong> Se você gerencia dinheiro com um parceiro, recursos colaborativos importam. Alguns apps permitem que ambos os parceiros vejam os mesmos dados, definam metas compartilhadas e coordenem gastos. Outros são projetados para usuários individuais e não oferecem nenhuma forma de compartilhar.

• <strong>Disponibilidade de plataforma.</strong> Alguns apps são exclusivos para iOS, outros exclusivos para Android, e outros são multiplataforma. Se você alterna entre dispositivos ou divide a casa com alguém em uma plataforma diferente, isso importa mais do que você pode imaginar.

As melhores alternativas ao Mint em 2025

Não existe um único "melhor" substituto para o Mint — porque diferentes usuários têm diferentes necessidades. Abaixo estão seis apps que representam as opções mais fortes com base em diferentes prioridades. Cada um adota uma abordagem fundamentalmente diferente para finanças pessoais, e entender essas diferenças é a chave para escolher o certo para você.

Savlo — a melhor opção se você quer privacidade e não quer vincular sua conta bancária

O Savlo adota uma abordagem fundamentalmente diferente para o registro de despesas. Em vez de se conectar ao seu banco, ele permite que você registre despesas por voz ("R$42 no supermercado") ou importe um CSV diretamente do seu banco. Todos os dados permanecem no seu dispositivo — sem acesso de terceiros, sem agregadores, sem anúncios. Nunca.

Essa abordagem importa por uma razão que vai além da ideologia de privacidade. Quando você registra uma despesa sozinho — seja por voz ou importando um arquivo — está tomando uma decisão consciente de se envolver com seus gastos. Você não está apenas assistindo passivamente a um painel se atualizar. Você está participando do processo de acompanhamento do seu dinheiro, o que a pesquisa mostra consistentemente levar a uma melhor consciência financeira e decisões de gastos mais intencionais.

O Savlo também inclui Contas (contas independentes de gastos), Fundos (fundos de amortização com nomes personalizados para despesas planejadas) e Sequências motivadoras. O app foi projetado para que o gerenciamento de dinheiro seja rápido e eficiente, ajudando você a controlar suas despesas diárias em minutos.

O app está disponível no Android e em breve no iOS. É a escolha certa para te dar o controle diário de suas finanças em minutos, com um design limpo e sem anúncios que elimina a fricção que impede muitas pessoas de olhar seus números. Para mais sobre essa abordagem, veja nosso guia de como fazer orçamento e ansiedade financeira sem o excesso.

Monarch Money — a melhor opção para sincronização automática e acompanhamento de patrimônio líquido

O Monarch Money é o substituto mais direto para a experiência de painel conectado que o Mint oferecia. Ele se conecta às suas contas bancárias, cartões de crédito e contas de investimento para dar uma visão completa do seu patrimônio líquido e gastos em tempo real. A interface é limpa, a categorização é forte, e o acompanhamento de investimentos é genuinamente útil — não um recurso acrescentado a uma ferramenta de orçamento.

Por US$14,99 por mês ou US$99,99 por ano, é um produto pago — mas diferentemente do Mint, ele não monetiza seus dados com publicidade. O Monarch é particularmente forte para casais que gerenciam finanças compartilhadas, com recursos colaborativos integrados ao produto principal. Ambos os parceiros podem ver os mesmos dados, atribuir transações e trabalhar em direção a metas compartilhadas sem precisar compartilhar credenciais de acesso.

A principal desvantagem é a própria conexão bancária. O Monarch depende do Plaid e outros agregadores para puxar seus dados de transações, o que significa que suas informações financeiras passam por um intermediário terceiro. Para a maioria dos usuários, essa é uma troca aceitável pela conveniência da sincronização automática. Mas se a desativação do Mint deixou você desconfortável com o compartilhamento de dados, vale a pena entender no que está se inscrevendo. Para mais sobre isso, veja nossa seção de privacidade abaixo.

YNAB — a melhor opção para mudar comportamentos financeiros

O YNAB (You Need A Budget — Você Precisa de Um Orçamento) é o padrão ouro para aqueles que querem mudar fundamentalmente sua relação com o dinheiro. Ele usa um sistema de orçamento baseado em zero: cada dólar de renda recebe uma atribuição antes de ser gasto. Você não apenas acompanha para onde seu dinheiro foi — você decide para onde ele irá, e então segue esse plano.

Custa US$14,99 por mês ou US$109 por ano, tem uma curva de aprendizado real, e não inclui acompanhamento de investimentos. A metodologia requer participação ativa: você atribui manualmente cada dólar, reconcilia suas contas regularmente e ajusta seu orçamento conforme a vida muda. Não é passivo. Não é "configure e esqueça". É um sistema que pede para você se envolver com seu dinheiro semanalmente.

Esse envolvimento também é sua maior força. Nenhum app tem um histórico mais forte de quebrar o ciclo de paycheck-to-paycheck. Os usuários relatam consistentemente que o YNAB não apenas mudou seus hábitos de orçamento, mas toda a sua relação com o dinheiro. A curva de aprendizado é íngreme, mas o retorno é real. Se você quer visibilidade de alto nível, o Monarch é melhor. Se você quer mudança de comportamento, o YNAB vence.

Uma ressalva importante: o YNAB não é um rastreador passivo. Se você está procurando algo que apenas mostra para onde seu dinheiro foi depois do fato — como o Mint fazia — o YNAB parecerá excessivo. Ele é projetado para pessoas que querem ser proativas com seu dinheiro, não reativas. Para alguns, é exatamente o que precisam. Para outros, é mais sistema do que estão dispostos a adotar.

Empower — a melhor opção gratuita para acompanhar patrimônio líquido

O Empower (anteriormente Personal Capital) oferece agregação gratuita de contas, acompanhamento de patrimônio líquido e orçamento básico. Seus recursos de orçamento são mais leves do que os do Mint — você obtém categorias de gastos e alguns dados de tendências, mas não a personalização profunda ou as ferramentas de definição de metas que apps de orçamento dedicados oferecem. Onde o Empower realmente se destaca é no painel de patrimônio líquido: ele puxa suas contas de investimento, fundos de aposentadoria e contas de poupança para dar uma visão abrangente do seu quadro financeiro total.

Para pessoas que querem principalmente ver seu patrimônio líquido crescer ao longo do tempo — e acompanhar o desempenho dos investimentos junto com os gastos diários — o Empower é uma das melhores ferramentas gratuitas disponíveis. Os recursos de planejador de aposentadoria e analisador de taxas são genuinamente úteis para qualquer pessoa com um 401(k) ou IRA.

A pegadinha: a camada gratuita do Empower existe para direcionar usuários para seus serviços de gestão de patrimônio. Se você tem ativos significativos — geralmente US$100.000 ou mais em contas investíveis — receberá ligações de vendedores de consultores financeiros tentando conquistar seu negócio. Se você só quer um rastreador gratuito, funciona — mas espere a proposta. Esse é, em certo sentido, o mesmo modelo de negócios que o Mint usava: o produto é gratuito porque você é o produto. A diferença é que o Empower é transparente sobre isso.

PocketGuard — a melhor opção para ver de relance quanto você pode gastar

O PocketGuard foca em uma pergunta essencial: depois de pagar contas e reservar poupança, quanto eu tenho para gastar? Seu número "No Meu Bolso" é um valor único e acionável, em vez de um painel complexo. Você conecta suas contas bancárias e o app calcula seu dinheiro disponível para gastos com base na sua renda, contas recorrentes e metas de poupança.

Essa simplicidade é o principal apelo do PocketGuard. Se você não quer categorizar cada transação, configurar orçamentos detalhados ou aprender uma nova metodologia financeira — só quer saber se pode jantar fora tonight — o PocketGuard dá essa resposta instantaneamente. É a experiência mais parecida com o Mint em termos de simplicidade e facilidade de uso.

Tem uma camada gratuita, com o PocketGuard Plus por US$12,99 por mês. Requer sincronização bancária via Plaid. A versão gratuita tem categorização e recursos de orçamento limitados, mas o cálculo principal "No Meu Bolso" funciona sem pagar. Para usuários que querem uma forma rápida e sem complicações de verificar sua capacidade de gasto, é um meio-termo sólido entre a simplicidade do Mint e a profundidade do YNAB.

EveryDollar — a melhor opção para seguidores de Ramsey

O EveryDollar é o app de orçamento de Dave Ramsey, construído em torno da metodologia de orçamento baseado em zero que Ramsey ensina há décadas. Como o YNAB, ele atribui um trabalho a cada dólar antes do mês começar. A interface é limpa e direta, e o app é projetado para guiá-lo pelo processo de orçamento passo a passo.

A versão gratuita permite entrada manual de transações e orçamento básico. A versão paga (EveryDollar Plus) adiciona conectividade bancária para importação automática de transações, que custa cerca de US$17,99 por mês. A camada gratuita é genuinamente utilizável se você estiver disposto a inserir transações manualmente — o que, para algumas pessoas, na verdade aumenta a consciência financeira porque você está fisicamente digitando cada compra.

O EveryDollar é uma boa escolha se você já segue a metodologia de Dave Ramsey ou se quer um sistema de orçamento baseado em zero que não requer aprender a terminologia e os fluxos de trabalho do YNAB. É menos flexível que o YNAB em termos de personalização e não inclui acompanhamento de investimentos, mas é mais simples de aprender e a camada gratuita é mais generosa. Para mais sobre essa abordagem, veja nosso guia de orçamento baseado em zero.

Uma coisa a notar: o EveryDollar está intimamente ligado à Ramsey Solutions, o que significa que o app ocasionalmente promove produtos e serviços da Ramsey. Se você não é seguidor de Ramsey, isso pode parecer intrusivo. Se é, parece uma extensão natural de um ecossistema em que você já confia.

Comparação rápida

<table style={{width: '100%', borderCollapse: 'collapse', fontSize: '0.9rem'}}> <thead> <tr style={{borderBottom: '2px solid #e5e7eb'}}> <th style={{textAlign: 'left', padding: '8px 12px'}}>App</th> <th style={{textAlign: 'left', padding: '8px 12px'}}>Preço</th> <th style={{textAlign: 'left', padding: '8px 12px'}}>Sincronização Bancária</th> <th style={{textAlign: 'left', padding: '8px 12px'}}>Privacidade</th> <th style={{textAlign: 'left', padding: '8px 12px'}}>Melhor Para</th> </tr> </thead> <tbody> <tr style={{borderBottom: '1px solid #f3f4f6'}}> <td style={{padding: '8px 12px'}}><strong>Savlo</strong></td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Teste gratuito + assinatura</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Não (CSV / voz)</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Local, sem terceiros</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Privacidade e calma</td> </tr> <tr style={{borderBottom: '1px solid #f3f4f6'}}> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Monarch Money</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>$14,99/mês ou $99,99/ano</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Sim</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Sem anúncios, usa agregador</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Patrimônio, casais</td> </tr> <tr style={{borderBottom: '1px solid #f3f4f6'}}> <td style={{padding: '8px 12px'}}>YNAB</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>$14,99/mês ou $109/ano</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Sim</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Sem anúncios, usa agregador</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Mudança de comportamento</td> </tr> <tr style={{borderBottom: '1px solid #f3f4f6'}}> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Empower</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Gratuito (modelo de upsell)</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Sim</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Upsell de gestão de patrimônio</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Patrimônio gratuito</td> </tr> <tr style={{borderBottom: '1px solid #f3f4f6'}}> <td style={{padding: '8px 12px'}}>PocketGuard</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Gratuito ou $12,99/mês</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Sim</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Agregador padrão</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Limite simples de gastos</td> </tr> <tr> <td style={{padding: '8px 12px'}}>EveryDollar</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Gratuito ou ~$17,99/mês</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Apenas pago</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Usa agregador (pago)</td> <td style={{padding: '8px 12px'}}>Zero-based do Ramsey</td> </tr> </tbody> </table>

A questão da privacidade — o que realmente acontece com seus dados?

Quando você vincula seu banco a um app, seus dados de transação geralmente passam por um agregador de dados financeiros — empresas como Plaid, Finicity ou MX. Esses agregadores atuam como intermediários entre seu banco e o app. A maioria tem políticas de privacidade que permitem usar dados de transação anonimizados para análises e, em alguns casos, vendê-los para instituições financeiras e empresas de pesquisa.

Isso não significa que apps com sincronização bancária são perigosos. Mas significa que seu histórico de gastos — o que você compra, onde e com que frequência — se torna parte de uma cadeia de dados que você não controla totalmente. O agregador vê cada transação. O app vê cada transação. E dependendo da política de privacidade, esses dados podem ser usados para fins além de apenas mostrar um orçamento.

Para a maioria das pessoas, a conveniência da sincronização automática vale essa troca. Você obtém atualizações de transações em tempo real, categorização automática e um quadro financeiro completo sem nenhum esforço manual. Esse é um benefício genuíno, e é por isso que a maioria dos apps de orçamento oferece sincronização bancária como seu principal método de entrada.

Para outros, não é. Se você é alguém que prefere manter seus dados financeiros o mais privados possível — ou se está preocupado com o que acontece com seus dados se o app for desativado ou adquirido — existem duas alternativas principais.

<strong>Importação CSV</strong> permite exportar suas transações diretamente do site do seu banco e carregá-las manualmente no app. Sem credenciais compartilhadas, sem agregador envolvido. Você controla exatamente quais dados entram no app e pode remover qualquer coisa que não queira que seja rastreada. A desvantagem é que exige esforço regular — você precisa lembrar de exportar e carregar. Para um passo a passo, veja nosso guia de orçamento por importação CSV.

<strong>Registro por voz</strong> mantém tudo local desde o momento da compra. Você fala sua despesa no app, e ele registra o valor, a categoria e uma observação opcional sem nunca enviar seus dados para um servidor externo. É a opção mais privada disponível, e tem o benefício adicional de tornar você mais consciente de seus gastos em tempo real. Você não pode registrar uma despesa por voz sem pensar na compra que acabou de fazer.

Se a desativação do Mint nos ensinou algo, é que "gratuito" tem um custo. Escolher um aplicativo pago com uma política de privacidade clara é, na maioria dos casos, a escolha mais segura no longo prazo. Você não é o produto. Sua taxa de assinatura é o modelo de negócios, e esse alinhamento de incentivos importa mais do que a maioria das pessoas percebe.

Como migrar do Mint

Se você ainda não mudou do Mint — ou se começou a usar o Credit Karma depois da migração e quer algo melhor — aqui está um guia prático para trocar.

<strong>Passo 1: Exporte seus dados do Mint antes que desapareçam.</strong> A Intuit disse que os dados históricos eventualmente serão excluídos. Faça login no Mint (ou no Credit Karma se você migrou) e exporte seu histórico de transações como um arquivo CSV. Isso dá um backup do seu histórico de gastos que você pode importar em qualquer novo app que suporte importação CSV. Faça isso agora — não assuma que os dados estarão disponíveis para sempre.

<strong>Passo 2: Decida para que você realmente usava o Mint.</strong> Seja honesto sobre quais recursos do Mint você dependia. Você verificava suas categorias de gastos semanalmente? Olhava seu patrimônio líquido uma vez por mês? Definia orçamentos e os ignorava? Usava principalmente o recurso de pontuação de crédito? Sua resposta determina qual substituto importa mais. Se você usava o Mint principalmente para visibilidade de gastos, um rastreador simples como o PocketGuard ou Savlo pode ser suficiente. Se usava para patrimônio e acompanhamento de investimentos, o Monarch ou Empower é mais adequado.

<strong>Passo 3: Comece com um app e se comprometa por 30 dias.</strong> Não tente testar três apps ao mesmo tempo. Escolha o que melhor corresponde às suas prioridades, conecte suas contas (ou configure seu método de importação) e dedique um mês completo. A maioria dos apps parece confusa na primeira semana. O valor real aparece depois que você tem um mês de dados e a categorização aprendeu seus padrões.

<strong>Passo 4: Recrie suas categorias e metas.</strong> Se você tinha categorias ou metas de poupança específicas no Mint, configure-as no seu novo app. Este também é um bom momento para limpar sua estrutura de categorias. A categorização do Mint era razoável mas não perfeita — seu novo app pode oferecer melhores opções, e esta é uma chance de organizar seus gastos de uma forma que realmente faz sentido para você.

<strong>Passo 5: Defina um lembrete para verificar semanalmente.</strong> O maior risco de trocar de app de orçamento não é escolher o errado — é perder o hábito de verificar. As notificações automáticas e resumos semanais do Mint ajudavam com isso. Seu novo app pode ou não ter recursos semelhantes. De qualquer forma, defina um lembrete recorrente no seu telefone para verificar seu orçamento por cinco minutos toda semana. Esse único hábito vale mais do que qualquer recurso de app. Considere vinculá-lo a algo que você já faz — sexta à noite com seu café, domingo de manhã antes da semana começar — para que o novo hábito tense um ponto de ancoragem existente.

Gratuito vs. pago — o que você realmente ganha pelo seu dinheiro

Uma das maiores atrações do Mint era que era gratuito. Agora que a maioria das alternativas sérias cobra entre R$50 e R$75 por mês, vale a pergunta: no que você realmente está pagando?

<strong>Apps gratuitos</strong> normalmente ganham dinheiro de uma de três formas: publicidade (como o Mint fazia), venda de dados anonimizados a terceiros, ou upsell de serviços premium (como o gestão de patrimônio do Empower). A camada gratuita dá funcionalidade básica — geralmente rastreamento de transações e categorização simples — mas limita recursos avançados como definição de metas, acompanhamento de investimentos ou relatórios detalhados.

<strong>Apps pagos</strong> ganham dinheiro com sua taxa de assinatura. Isso significa que seu incentivo está alinhado com o seu: eles precisam fornecer valor suficiente para que você continue pagando. Isso geralmente resulta em melhores recursos, design mais pensado e um compromisso mais forte com a privacidade — porque um app pago pego vendendo dados de usuários perderia assinantes rapidamente.

A conta é simples. Se um app de orçamento de R$65 por mês ajudar você a reduzir gastos impulsivos em até R$250 por mês — uma estimativa conservadora para a maioria das pessoas que usam ativamente um orçamento — ele se paga quase quatro vezes. A questão não é se você pode pagar um app pago. A questão é se o app realmente mudará seu comportamento o suficiente para justificar o custo. Isso depende inteiramente de você.

Aqui está uma divisão aproximada do que você obtém em cada faixa de preço:

• <strong>Camada gratuita (PocketGuard, Empower, EveryDollar gratuito, teste do Savlo):</strong> Rastreamento básico de transações, categorização simples, metas ou relatórios limitados. Suficiente se você só precisa de visibilidade sobre seus gastos.

• <strong>$50-$75/mês (Monarch, YNAB, PocketGuard Plus, assinatura do Savlo):</strong> Conjuntos completos de recursos incluindo metas, relatórios detalhados, acompanhamento de investimentos (quando disponível) e recursos colaborativos. O ponto ideal para a maioria dos orçamentistas sérios.

• <strong>$75+/mês (EveryDollar Plus):</strong> Recursos premium como sincronização bancária automática além da metodologia baseada em zero. Vale a pena se você especificamente quer a abordagem de Ramsey sem entrada manual.

Para uma análise mais aprofundada sobre como construir um orçamento em qualquer nível de renda, veja nosso guia de orçamento com baixa renda.

Qual alternativa ao Mint é a certa para você?

O app certo depende da sua relação com o dinheiro e de quanta fricção você está disposto a aceitar em troca de controle ou privacidade. Não há resposta universalmente correta — mas existe um framework que pode ajudá-lo a decidir.

Um framework simples de decisão

Faça a si mesmo essas três perguntas:

• <strong>Quero sincronização bancária automática ou prefiro manter meus dados privados?</strong> Se a sincronização automática é inegociável, suas opções são Monarch, YNAB, Empower, PocketGuard ou EveryDollar Plus. Se a privacidade é uma prioridade, o Savlo é a opção mais forte.

• <strong>Quero apenas ver para onde meu dinheiro foi ou quero um sistema que me diga para onde ele deve ir?</strong> Se você quer visibilidade, Monarch, Empower ou PocketGuard funcionam. Se você quer uma metodologia que mude seu comportamento, YNAB, EveryDollar ou Savlo são mais adequados.

• <strong>Preciso de acompanhamento de investimentos e patrimônio líquido?</strong> Se sim, Monarch ou Empower. A maioria dos outros apps foca principalmente em gastos e orçamento.

Com base nessas respostas, aqui está a versão curta:

• <strong>Escolha o Savlo</strong> se privacidade é importante para você, se vincular seu banco o deixa desconfortável, ou se você quer uma interface polida, clara, sem estresse e sem culpa para manter consciência de seus gastos diários. O app enfatiza importações CSV, registro por voz e um ritmo diário de orçamento mais calmo. Disponível no Android e em breve no iOS.

• <strong>Escolha o Monarch Money</strong> se você quer um verdadeiro substituto do Mint com sincronização automática, relatórios visuais e orçamento para casais tudo em um só lugar. É a opção completa mais abrangente para pessoas que querem tudo que o Mint oferecia e mais.

• <strong>Escolha o YNAB</strong> se você está determinado a mudar seu comportamento financeiro e disposto a investir tempo aprendendo um novo sistema. A curva de aprendizado é real, mas os resultados também são.

• <strong>Escolha o Empower</strong> se você quer rastreamento gratuito de portfólio e patrimônio líquido e não se importa em receber propostas ocasionais de gestão de patrimônio. Melhor para pessoas que priorizam visibilidade de investimentos sobre profundidade de orçamento.

• <strong>Escolha o PocketGuard</strong> se você só quer um número simples que diga quanto é seguro gastar hoje. O mais parecido com a simplicidade do Mint em termos de uso diário.

• <strong>Escolha o EveryDollar</strong> se você segue a metodologia de Dave Ramsey ou quer um sistema de orçamento baseado em zero direto sem a complexidade do YNAB. A camada gratuita é generosa, e a camada paga adiciona conveniência.

Se você ainda não tem certeza, considere o que o motivou a procurar uma alternativa ao Mint em primeiro lugar. Foi a perda de uma ferramenta gratuita? As preocupações com privacidade? A consciência de que você nunca realmente usou o Mint da forma que pretendia? Sua resposta a essa pergunta aponta diretamente para o substituto certo. Uma ferramenta que resolve o problema que você realmente tem será sempre melhor do que uma que marca todas as caixas de recursos mas não corresponde à forma como você pensa sobre dinheiro.

O melhor app de orçamento é aquele que você realmente vai usar — e isso começa em encontrar um cuja filosofia de design corresponda à sua forma de pensar sobre dinheiro. Se você não tem certeza, comece com a camada gratuita do app que mais o interessar e se comprometa por 30 dias. Você saberá rapidamente se é a escolha certa.

Perguntas frequentes

O Mint realmente acabou?

Sim. A Intuit desativou o Mint em janeiro de 2024 e migrou os usuários para o Credit Karma. O Credit Karma é uma ferramenta de monitoramento de crédito e recomendação de produtos financeiros — não é um app de orçamento. Alguns recursos do Mint foram incorporados ao Credit Karma, mas a experiência central de orçamento que tornou o Mint popular não está mais disponível.

Ainda posso obter meus dados do Mint?

Depende do seu cronograma. Se você migrou para o Credit Karma, parte do seu histórico de transações pode estar acessível através da interface do Credit Karma. No entanto, a Intuit indicou que os dados históricos do Mint eventualmente serão excluídos. Exporte seus dados como um arquivo CSV o mais rápido possível — não assuma que permanecerão disponíveis. Se você nunca migrou, seus dados do Mint podem já estar inacessíveis.

O Credit Karma é um bom substituto para o Mint?

O Credit Karma é útil para monitorar sua pontuação de crédito e descobrir produtos financeiros, mas não é uma ferramenta de orçamento. Ele não rastreia gastos por categoria, define orçamentos ou oferece o tipo de visibilidade financeira que o Mint fornecia. Se orçamento era seu uso principal do Mint, você precisa de um app separado.

Qual é o app de orçamento mais seguro para meus dados?

A opção mais segura é um app que mantém seus dados no seu dispositivo e nunca os envia para um servidor. O Savlo é a opção mais forte aqui — ele usa registro por voz e importação CSV, sem sincronização bancária e sem compartilhamento de dados com terceiros. Se você prefere sincronização bancária, apps como Monarch e YNAB não vendem seus dados, mas usam agregadores de terceiros para acessar suas transações.

Preciso pagar por um app de orçamento?

Não. Vários apps oferecem camadas gratuitas — PocketGuard, Empower, EveryDollar e Savlo todos têm opções gratuitas. No entanto, as camadas gratuitas geralmente têm limitações como categorias restritas, menos relatórios ou sem sincronização bancária. Se você quer o conjunto completo de recursos de qualquer app de orçamento sério, espere pagar entre R$50 e R$75 por mês. Como discutido acima, o retorno sobre esse investimento — em termos de redução de gastos impulsivos e melhor consciência financeira — geralmente supera muito o custo.

Posso usar mais de um app de orçamento?

Pode, mas geralmente não é recomendado. Usar múltiplos apps cria dados fragmentados, torna a reconciliação um pesadelo e aumenta a chance de você abandonar todos eles. Escolha um app que atenda sua necessidade principal e se comprometa com ele. Se depois descobrir que está faltando algo, troque — mas não tente rodar dois ou três apps simultaneamente.

Com que frequência devo verificar meu orçamento?

Uma vez por semana é o ponto ideal para a maioria das pessoas. Verificar diariamente pode levar ao monitoramento obsessivo e ansiedade. Verificar mensalmente significa que você descobre problemas tarde demais para ajustar. Uma verificação semanal de cinco minutos — idealmente no mesmo dia a cada semana — permite pegar gastos excessivos cedo, ajustar suas categorias e manter conexão com sua realidade financeira sem transformá-la em uma fonte de estresse. Para dicas sobre como construir esse hábito, veja nosso guia de por que orçamentos tradicionais falham e como construir um que realmente funciona.

Algum desses apps será exatamente como o Mint?

Não — e isso é na verdade uma coisa boa. O Mint era um produto de sua época: um painel gratuito e apoiado por publicidade que mostrava para onde seu dinheiro foi. Os apps disponíveis hoje são mais especializados, mais pensados e mais alinhados com a forma como as pessoas realmente gerenciam dinheiro. Você pode sentir falta de alguns recursos do Mint, mas provavelmente descobrirá que as alternativas fazem certas coisas muito melhor. Dê a si mesmo tempo para se adaptar, e resista à vontade de comparar cada novo app a uma memória do Mint que pode ser mais rosa do que a realidade.

> Se a desativação do Mint deixou você hesitante em compartilhar suas credenciais bancárias com outro app, o Savlo foi construído exatamente com essa preocupação em mente. Sem sincronização bancária, sem anúncios, sem acesso de terceiros aos seus dados — apenas uma visão privada e calma de para onde seu dinheiro vai, registrada por voz ou importada do CSV do seu próprio banco. Disponível no Android e em breve no iOS, com um teste gratuito para que você possa ver se a abordagem se encaixa na sua vida antes de se comprometer.